4 Pelajaran tentang Succession Planning untuk Pengusaha

Ketika datang ke skenario perencanaan jangka panjang untuk pengusaha, tujuan akhirnya adalah untuk dapat memperoleh penghasilan tanpa bekerja. Itu bisa terjadi di usia 60-an, seperti yang biasa terjadi, atau bisa terjadi lebih awal jika Anda seorang milenial yang memeluk F.I.R.E. Gerakan (Financial Independence Retire Early), yang mengutamakan pembatasan pengeluaran dan memaksimalkan tabungan dan investasi.

Succession Planning adalah strategi atau rencana yang disiapkan oleh pengusaha untuk mengembangkan segala potensi, talenta, dan kemampuan yang dimiliki oleh karyawan agar bisa menyiapkan calon pemimpin perusahan. Berikut adalah empat pelajaran tentang Succession Planning bagi pengusaha.

Baca juga: Tips Agar Tetap Produktif untuk Para Pengusaha

Diskusikan keputusan keuangan

Ketika Anda mulai memikirkan tentang Succession Planning, Anda harus memiliki gambaran tentang siapa penerima manfaat Anda. Bahkan jika Anda menangani pengambilan keputusan keuangan sepenuhnya, penting untuk mendiskusikan logika di balik keputusan tersebut sehingga penerima manfaat Anda memahami pola Anda.

Anda menyimpan persentase tertentu dari penghasilan Anda? Komunikasikan atau dokumentasikan alasannya.

Anda membagi pendapatan Anda di beberapa akun? Komunikasikan atau dokumentasikan alasannya.

Anda ingin melakukan pembelian besar-besaran atau berlibur? Komunikasikan atau dokumentasikan alasannya.

Ini sangat penting dalam situasi di mana pendapatan bisnis Anda adalah yang terutama mendukung penerima manfaat Anda. Mengkomunikasikan "mengapa" di balik keputusan keuangan membantu membangun kesadaran dan irama sehingga ketika Anda bukan lagi pengemudi, ahli waris, atau penerima manfaat Anda dapat mengambil alih tanpa ragu.

Setidaknya, buatlah wasiat

Keinginan Anda dapat membantu menetapkan aliran aset Anda serta membuat aset tersebut mudah ditemukan dan diidentifikasi. Mungkin Anda memiliki akun darurat di suatu tempat yang tidak diketahui orang lain, atau mungkin Anda memiliki akun terpisah hanya atas nama Anda. 

Surat wasiat harus memiliki daftar bank tempat Anda melakukan transaksi bank, jenis rekening, dan bahkan saldo sehingga penerima Anda tidak mencari-cari jarum di tumpukan jerami. Surat wasiat Anda bisa sedetail atau mendasar seperti yang Anda inginkan, tetapi setidaknya itu harus menyatakan keinginan Anda dan penerima yang dituju.

Anda harus secara teratur meninjau dan mendiskusikan rincian surat wasiat Anda dengan penerima yang Anda pilih.

Tetapkan kepemilikan bersama atau surat kuasa

Setiap penunjukan memiliki manfaat yang serupa tetapi sangat berbeda. Menetapkan penerima Anda sebagai rekan pemilik atau anggota pengelola memungkinkan mereka membuat keputusan seolah-olah mereka adalah Anda, sepenuhnya independen dari Anda, dengan semua hak dan hak istimewa yang sama.

Penerima manfaat Anda akan memiliki hak yang sama atas transaksi dan saldo tetapi memiliki beberapa batasan. Mereka harus membuktikan statusnya sebagai kuasa hukum dan biasanya akan mengambil keputusan jika Anda tidak mampu

 Hal utama yang perlu diperhatikan dengan surat kuasa adalah bahwa kewenangan yang diberikan terbatas pada masa hidup Anda, yang berarti setelah Anda meninggal, surat kuasa menjadi tidak berguna. Status rekan pemilik akan memberikan hak penerima Anda untuk bertahan dalam kasus rekening bank pribadi dan memungkinkan mereka untuk terus mengakses saldo dan transaksi setelah Anda tidak lagi di sini.

Ambil polis asuransi jiwa

Kematian adalah topik tabu yang tidak ingin dibicarakan oleh siapapun, terutama saat Anda membicarakan tentang diri Anda sendiri. Seperti keuangan pribadi pada umumnya, orang cenderung mengubur kepala di pasir dengan mentalitas yang tidak terlihat dan tidak terlihat. Ini adalah kesalahan, karena kematian adalah suatu kemungkinan.

Ada berbagai macam rencana asuransi untuk dipilih, dan spesialis asuransi jiwa yang berkualifikasi akan dapat membantu dalam memilih polis terbaik untuk menutupi biaya yang terkait dengan kematian Anda dan dukungan berkelanjutan untuk penerima manfaat Anda saat mereka menjalani proses berduka. Kampanye GoFundMe spontan bukanlah pengganti yang dapat diterima untuk pertanggungan, berapapun jumlah yang mereka kumpulkan.

Ada berbagai rumus yang dapat menentukan seperti apa pertanggungan yang cukup untuk Anda, apakah itu berarti menutupi hutang, mengganti pendapatan Anda atau hanya menutupi pengaturan pemakaman Anda. Disusun dengan hati-hati, polis asuransi jiwa adalah peretasan kehidupan utama untuk membangun kekayaan generasi.

Singkatnya, komunikasi dengan penerima yang Anda tuju berarti semua orang memiliki pandangan yang sama tentang tujuan keuangan kolektif jika Anda meninggal. Apakah mereka secara langsung didukung oleh bisnis Anda atau tidak, ahli waris Anda harus tahu apa yang harus dilakukan dan bagaimana melakukannya ketika Anda tidak lagi hadir.

Baca juga: Cara Mencapai Tujuan dengan Metode SMART